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【陳宥臻╱台北報導】購買預售屋雖然有「分期」繳付自備款的好處，但因工程期間的繳款次數密集，每1~2個月就有1筆不算少的款項支出，若無完善的財務規劃，容易因繳不出工程期款而違約，因此，購買預售屋首重工程款的試算。家庭月收入不高的購屋族，每月負債比重應以1/3為上限，才能兼顧生活品質。

量力而為
預售屋的付款流程比一般成屋久，看似輕鬆的付款方式，就像美輪美奐的預售屋接待中心，容易讓人卸下心防，衝動買下自己無力負擔的房子。信義房屋代銷事業部主任劉東秉表示，購買預售屋，通常簽約時只須先付房屋總價約1成的金額，剩下1成金額於建造期間分期繳付，完工後才須補齊剩餘的8成尾款。
與一般成屋相比，預售屋因無法先將房屋抵押給銀行，所以無法先取得貸款買屋，而是要等交屋才撥款，在建造房屋的2年期間，每隔1~2個月就要繳交的工程款，常讓不少消費者無力負擔，最後必須將房子轉賣，甚至成為斷頭戶。
劉東秉建議，即便是購買預售屋，仍應準備2~3成的自備款為佳。永慶房仲集團總經理廖本勝則認為，購買預售屋，最重要的是先試算工程款，評估是否佔月收入過高的比重。

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自備2~3成較保險
劉東秉指出，預售屋的合約上，都會載明每期的繳款金額，在房子建造未完成前，客戶如果繳不起工程款，只有2種解決方式，也就是買方違約、定金遭沒收，或是將房子轉賣。
營建署的預售屋契約版本中載明，客戶如果違約，定金被沒收的比率最高可達房屋售價的15%，也就是說1000萬元的預售屋，在完工前大約要繳交200萬元，如果當中客戶違約、停止繳款，最高被沒收的金額上限為150萬元。
劉東秉建議，客戶如果買屋後發現繳不起工程款，最好是透過房仲轉賣，如此一來，只要與接手的買家換約即可，如果房地產景氣上揚，賣方還可以賺得增值財。

繳款有壓力應轉賣
台灣中小企業銀行個人金融部經理石琬如表示，以銀行端建議客戶的準則來看，最好每月的負債不要超過月收入的1/3，1個小家庭的月收入最好有10萬元，再買800萬元的房子。
石琬如解釋，以菁英客戶2.65%的房貸利率、本息平均攤還法試算，每100萬元的月付金為5372元，若家庭月收入達10萬元，每月可支配約3萬多元的月薪在貸款上，依銀行最高可貸款8成回推，可以借到650萬元，最後加上2成自備款，能買到總價約800萬元的房子。
但石琬如也認為，月付金佔1/3的準則，比較適用在月薪不高的家庭上，如果家庭收入愈高，債務的月付金佔比就可以提高。