抵利型房貸 用存款抵貸款
亦可提高存款孳息繳房貸
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【陳宥臻╱台北報導】股市波動劇烈，不少民眾寧願持有現金為上策，而存在銀行的現金存款，還可利用「抵利型房貸」省房貸利息；以上海商銀為例，做法是將貸款金額的利率移轉到存款利率上，提高孳息來繳房貸。但房貸戶要注意因而衍生的稅賦問題，利息抵扣若1年超過27萬元，將扣所得稅。
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增息繳款
上海商銀個金部副理徐慶源舉例，小華申貸600萬元的房貸，也同時持有500萬元的存款，但因為不想將存款拿來繳房貸，希望把存款作為生意上的周轉金使用，因此選擇抵利型房貸。
若小華存款的活儲利率約0.4%，房貸利率為3.36%，銀行的做法是將房貸利率移轉到存款利率上，換句話說，即小華的存款利率改由3.36﹪計息，使得小華每月的存款利息從1600元變成1.4萬元，再拿1.4萬元的孳息，來支付每月3萬元的房貸。
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較適合存款金不高者
最早引進抵利型房貸的匯豐銀行，做法有些不同，以借款500萬元為例，如果房貸戶選用抵利型房貸，並在匯豐銀行指定的抵利專戶中存入100萬元，當天房貸計息就只算400萬元的差額，可發揮「存愈多、愈省息」的效果，但民眾100萬元存款並沒有利息可拿，且抵利型房貸的抵用金額，以不超過房貸本金為限。
房貸戶必須注意的是，抵利型房貸可能衍生稅賦問題，因為存款每年所抵的房貸利息，被視為利息所得，若1年超過27萬元就要繳稅。
徐慶源指出，由於抵利型房貸有稅賦疑慮，因此適合抵減金額不高的個案，也就是存款金額不會太高的房貸戶，這樣累積1年省下來的利息才不會高過27萬元。
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雙周繳縮短還款期間
匯豐銀行指出，抵利型房貸的客戶會收到2張利息憑證，1張是利息支出，可在列舉扣除額中用來抵稅，但銀行也會另外寄出1張利息收入的憑證給客戶，由於利息支出的扣除額，須先與利息收入相抵後計算，所以房貸戶實際上能扣除的房貸利息支出會減少。
此外，匯豐銀行也推出雙周繳費取代月繳模式，縮短房貸還款期間。因為1年有52周，卻只有12個月，若是利用雙周繳款，每年可多付1個月的本金加利息，有利加速還款。但也有銀行主管認為，目前房貸利率仍屬於低檔，所以不需要提前還清房貸，可拿多餘的資金再投資，獲取更高的報酬率。
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| --發布時間：20080202 |
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